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第5部分（第2页）

不算不知道，一算吓一跳，这样一算下来，惠的日子过得到是相当精明呢！不过话也要说回来，人挣钱就是为了改善生活，但不能乱花，心里要始终清楚哪个该花哪个不该花。

家庭理财也要讲究方法。最简单的方法就是可买可不买的不必买；价格、质量变动不大的商品可随用随买，不要一下买得太多，以免挤占资金。用尽可能少的钱得到尽可能多的实惠。掌握这个方法还应注意以下几点：

家庭的消费大致分三种：第一是生活必需品的消费，包括衣食住行；第二，虽属家庭生活必需，但不一定要马上买的消费，如一般家用电器；第三是长期计划进行“重点建设”的消费，如录像机等。对于第一种消费资金，要加以保证，不能被其他项目挤占掉。最好一发工资就将这些全部办齐。对第二种消费则适时而买，力求价廉物美。第三种消费则要根据自己的实际情况而定，不必赶时髦。就拿电视机来说，有人一开始就先买了一台21英寸彩电，没过一年，看人家看上了34英寸大彩电，又###不住也买了一台。其实，生活中这样的开支是不必要的。

家庭生活要有战略眼光，要看得远、想得细。比如，每个家都有嫁娶之事，这无疑需花一大笔钱。怎么办呢？可以从孩子出生之年起，就在银行每月存入少量的钱，二十几年后，连本带利，就可以买一套漂亮的家具了，这样一般不会影响家庭生活。

另外，你还可以利用傍晚散步、节假日等时间了解些市场规律，买些反季节的打折商品，但消费者注意的是要看清商品质量，不要把那种以次充好的商品也买回家。

在家看报纸不花钱，很多人都会认为不可能！订阅一年的报纸，126元，回扣1瓶植物油计20元，报纸实际费用106元，每日看完后收拾好，期满一年后，直接将一年的报纸送到废品店，过磅秤后足有102斤×元＝元，用一年计算106元…元＝元，用365天计算，平均每日不到1分钱的读报费，真是一举两得，不用花钱天天有新闻娱乐笑料看。

像卫生纸、肥皂、洗衣粉等等之类的日用品，我都是整件或整箱的去批发部购买，反正这类日用品每天都需要，况且放在家里又不会坏，用起来方便，又省去了时常跑商店买日用品的麻烦，更主要的一点就是批发比零售便宜一些，何乐而不为呢。

时下，购物最头疼的莫过于缺斤少两，常会为买一斤肉少一两半两，买两斤水果缺二三两而费口舌。我以为要挡住短斤少两并不难，就是要学会“计较”。每次买水果、买肉或买其它可上秤的食品我一般都要试秤，碰上短斤少两的，我就立即找卖主，而对方知道自己理亏，不仅会及时补足份量，而且下次碰上你去买东西时，就不敢随意扣秤了。

如今不少商店（特别是个体商店），同样的商品，价格却大不一样。宁可辛苦一些先多跑几家店，比较后再买。当然，做到货比三家自己就要掌握一定的商品鉴别能力，懂得什么样的货色，该值多少钱，这样才能买到货真价实的商品。

请客可以选择小店。与那些门面装修豪华气派的饭店酒家相比，小店尽管装修简陋，但烧出来的菜味道并不比大店差，最关键是价格经济实惠，没有大店的空调费、服务费之类的费用。一般10来个好友吃一餐，一二百元就够了，而大店没有四五百元是下不来的。况且亲朋好友大多是工薪族，图的是实惠，所以选择小店也无伤面子。

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第一节　　如何存款才是最合算的

东子和丈夫均属“工薪族”，每月收入合计6000多元。与绝大多数普通家庭一样，儿子读书、房子还贷，是他们目前最大的两项家庭支出。

她算了一笔账：孩子教育不能含糊，儿子在一家私立小学读三年级，每学期学费为3500元，还有其他书杂费，再加上交通费、午餐费，每个月的花销近1000元；两室两厅的商品房是2003年买的，其中20万元办理了10年期按揭贷款，目前每月的还贷金额约为2000元。这两笔“雷打不动”的固定支出，差不多占了小家庭每月收入的一半。

尽管收入不算高、开销不算小，夫妻俩还是会尽可能地将余钱“积零为整”、存入银行，“去年单位发的‘年终奖’我们就直接存了定期”。

以前有人曾建议东子选择投资回报率更高的股市、汇市等，但她并没有采纳。“孩子很快就要读中学、考大学，父母年纪都大了，我们的‘钱袋子’主要是为了应付未来的风险，怎么能不小心谨慎呢？”现在这个经济状况，证明东子是明智的。

银行存钱利息是一个不断变化的数值，由国家控制，各家银行相同，人民银行会根据当前的市场情况进行调整，活期一般变动较少。经常关注这个数值就可以了。那么究竟怎样存钱最划算呢？

我们都知道，存期越长利率越高。这是很简单的利息最大化方法。所以在你决定要存钱的时候，要考虑一下，这笔钱的使用计划，尽可能地将存期延长，收益自然也就越大了。当然，不同的存款方法，能让你既能灵活应对生活中紧急情况，又能最大限度地让钱生息。

银行的定期存款分1年期、2年期、3年期和5年期，根据自身的需要，假如可以实现的总存期恰好是1年、2年、3年和5年的话，那就可分别存这4个档次的定期，在同样期限内，利率均最高。

如果有一笔钱可以存4年，最佳方式是先存一个3年定期，到期取出本息再存1年定期；假如可以存6年，最佳方式是先存3年定期，到期将本息再接着存3年定期。这里的目的只有一个：争取利息最大化。

日常生活中使用的款项，如购买日用品、服装、水电费、房租、电话费等开支，适于存活期。许多银行的活期储蓄还可办理具有消费功能的储蓄卡，十分方便。

有的人喜欢将余钱存入活期，待积累到一个较大的数目后再转存定期。假若活期储蓄的利率只有，会损失大量利息。我们不妨采用零存整取的方式，不论时间和次数，就可以得到的年利率，大大高于活期储蓄。

有的储户为防备计划外支出的需要，喜欢把一定数量的钱存成活期。其实，备用的钱可储“定活两便”，存入时不约定存期，而需用时支取，不用时取息，“定活两便”的利息为同期利率的60％。

所谓“滚动储蓄法”就是将资金分为12等份，每月存入1个1年期定期储蓄，或者将每月的余钱不管多少都存一个定期。一年后，每月都有一笔定期存款到期供你支取使用；到期的定期储蓄，银行会自动代客户将本息按原来存期转存。这样，即可以满足家里以外开支的需要，又可以享受定期储蓄的高息。假如有大额资金收入需要存，可以把资金分为5等份，分别存成5年，4年（也可以先存3年，再存1年），3年，2年，1年的定期，这样每年都有1个定期存单到期，到期后可以取出使用或再存为5年，依次累计。这个方法可以总结为12张存单法和5张存单法，依次累计，效果肯定要超出你的想象！

再有就是灵活使用存钱方法。同样的钱数、同样的存期，能得到不同的利息吗？回答是肯定的。假设你手中有1万元，计划5年内不动用，请看以下两种存法（例文为当时利率）：

1。存入“整存整取”5年期，5年后可得利息720元。1万元就变成了10720元。

2。存本取息与零存?

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